探讨：怎样“打通”资金互助社的结算渠道

探讨：怎样“打通”资金互助社的结算渠道

    一农村资金互助社的老总与我聊起他的存款苦衷，他们资金互助社的专业合作社大部分社员平时分布在全国各地种西瓜，只有春节才回家聚聚，社员生产经营在外地，赚得的钱也暂存在外地银行，造成资金互助社社员资金存不进社员自己的银行------资金互助社，而互助社存款上不去，资金相当的“吃紧”。

    这是一个“两头急”的问题，而解决这个问题实际上就是怎样简捷、安全地把外地社员资金存入资金互助社。

    对于异地业务，目前用的较多的结算业务有大、小额支付系统、同城清算系统、各类票据如汇票、本票等，全国性的银行也可以进行帐户直接异地存取。

    农村资金互助社经银监局审批虽具有结算业务，但开办如大、小额支付系统等结算业务一要有与人行的专线网络，二要上存人行一定的结算准备金，三要有一定技术、业务、人员支撑，而关键是要有准入资格，有些村镇银行也没有开通大小额支付系统，合作银行也没有自己的汇票，只是在代签他行汇票。对于费用这块来说，目前互助社结算业务尚不多的前提下如开办结算业务显然是不划算。

    结算不便问题在资金互助社的业务发展中将会存在一定的时期。

    在这一阶段中有无暂时解决的方案呢？过渡一下呢？这让笔者想起浙江泰隆商业银行在立社之初就是通过传真进行全国性特约汇总业务。泰隆在当时通过传真都可以搞全国汇兑，而现在电子化已比当年可比，应该可以有更为简便的方法。

    笔者就此问题谈谈自己的方案与各位探讨，是否可行。

    当前大都银行都有网上银行系统，互助社先到有网银的银行开一个存放同业款项帐户，同时开通网银。

    接下来异地社员可以通过以下方式汇款至互助社存放同业行的帐户上。

   （一）   与互助社存放同业行不同的银行： 异地社员可以通过大、小额支付系统汇至互助社存放同业行帐户；

   （二）   与互助社存放同业行相同的银行：可以直接存入（解款）入互助社存放同业行帐户；

   （三）   如能操作网银的社员：直接通过网银操作汇入互助社存放同业行帐户。

   （注：以上操作会产生一定的汇总费用。）

    互助社在存放同业行网银上查到来帐时作互助社业务系统的入帐，入帐时要注意以下事项：

   （一）   确认帐户已收到异地客户汇款，帐户已入帐，网银帐户余额与互助社业务系统存放同业款项帐户余额比较，应该多出客户汇款发生额。

   （二）   确认是哪个客户汇入，千万不能串户。有些行的网银在明细里有汇入地的支行名称显示，可作辅助确认。

   （三）   确认汇款发生额。要异地客户将回单（网银屏幕信息）通过传真或彩信或视频传给互助社，进行进一步确认。

   （四）   要求异地客户将回单（网银屏幕信息）通过传真或彩信或视频传给互助社，进行进一步确认。

   （五）   互助社根据同业开户行网银信息及客户发送的信息进入互助社综合业务入帐。入帐时不管金额多少？都要进行授权。

   （六）   要异地客户将回单（网银屏幕信息）通过传真或彩信或视频传给互助社，进行进一步确认。

   （七）   打印入帐凭证，回传给客户；客户存折如在家，可委托家庭成员进行本笔业务的补登折处理。

    反之，异地客户如有资金需求也可通过以上方法类比操作。

    注：资金互助社综合业务系统（浙江版，融通软件出品）目前已支持以上业务并在各社运行。